- 互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)+金融場(chǎng)景：構(gòu)建商業(yè)銀行智慧養(yǎng)老金融生態(tài)圈
- 發(fā)布者：北京思杰佳通信息技術(shù)有限公司 發(fā)布時(shí)間：2022/11/10 0:00:00
隨著我國(guó)人口老齡化進(jìn)程不斷加快，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)已成為國(guó)家重點(diǎn)支持的百萬(wàn)億元級(jí)的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，養(yǎng)老金融也迎來(lái)重要發(fā)展機(jī)遇。數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮下，商業(yè)銀行可依托金融科技賦能，圍繞養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)，打造互聯(lián)網(wǎng)養(yǎng)老金融平臺(tái)和智慧化金融場(chǎng)景，構(gòu)建智慧養(yǎng)老金融生態(tài)圈，以推進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，加速實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
我國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r
2000年以來(lái)，中國(guó)老齡化程度快速提高。根據(jù)第七次人口普查，2020年我國(guó)60歲以上的老齡人口達(dá)到2.64億人，占比18.7‰，推動(dòng)我國(guó)養(yǎng)老市場(chǎng)的規(guī)模不斷增長(zhǎng)。2020年，我國(guó)養(yǎng)老市場(chǎng)整體規(guī)模超過(guò)7.7萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)2021年國(guó)內(nèi)養(yǎng)老市場(chǎng)總體規(guī)模或?qū)⑼黄?0萬(wàn)億元。2011-2018年中國(guó)康養(yǎng)醫(yī)療市場(chǎng)服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模從109億元增至583億元。中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)高，但供給無(wú)法滿足需求，存在較大缺口。
我國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)
1. 國(guó)家政策
2021年10月，《智慧健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃（2021-2025年）》中提出推進(jìn)平臺(tái)提質(zhì)升級(jí)，拓展智慧養(yǎng)老場(chǎng)景。2022年2月，《十四五國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》中提到推廣智慧健康養(yǎng)老產(chǎn)品應(yīng)用，促進(jìn)老年用品科技化、智能化升級(jí)。
2. 智慧化醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的發(fā)展趨勢(shì)
我國(guó)老年人消費(fèi)能力和接受新事物能力的日益提升，生活服務(wù)對(duì)智能化的需求提升，5G、人工智能、大數(shù)據(jù)科技革命和產(chǎn)業(yè)變革都推動(dòng)中國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)智慧化醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的發(fā)展趨勢(shì)。
根據(jù)《2021-2025年中國(guó)智慧養(yǎng)老行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示，預(yù)測(cè)2021年我國(guó)智慧養(yǎng)老市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到5.5萬(wàn)億元，未來(lái)隨著深度老齡化和超老齡化的增長(zhǎng)，以平均每年30%的速率增長(zhǎng)，至2025年預(yù)計(jì)智慧養(yǎng)老市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到15.6萬(wàn)億元。
亟待構(gòu)建商業(yè)銀行養(yǎng)老金融生態(tài)圈
當(dāng)前，中國(guó)養(yǎng)老市場(chǎng)一方面快速發(fā)展，智慧化養(yǎng)老能精準(zhǔn)匹配多層次養(yǎng)老需求，帶來(lái)養(yǎng)老康復(fù)、移動(dòng)穿戴設(shè)備、養(yǎng)老旅游、老年大學(xué)等各類(lèi)企業(yè)的迅猛發(fā)展，并為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也帶來(lái)新的金融需求。這為商業(yè)銀行跨界互聯(lián)、構(gòu)建智慧養(yǎng)老金融生態(tài)圈帶來(lái)契機(jī)，打造智慧養(yǎng)老金融生態(tài)圈勢(shì)在必行。
另一方面，養(yǎng)老行業(yè)存在盈利較低、養(yǎng)老供應(yīng)和服務(wù)缺口巨大和養(yǎng)老金融發(fā)展緩慢的問(wèn)題，為了克服這些難題，商業(yè)銀行養(yǎng)老金融生態(tài)圈亟待構(gòu)建。
智慧養(yǎng)老金融生態(tài)圈
順應(yīng)我國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，商業(yè)銀行可以充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等數(shù)字技術(shù)，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金融服務(wù)的場(chǎng)景化、運(yùn)營(yíng)模式的差異化，打造全領(lǐng)域的高質(zhì)量養(yǎng)老金融服務(wù)生態(tài)圈。
智慧養(yǎng)老金融生態(tài)圈的結(jié)構(gòu)
智慧養(yǎng)老金融生態(tài)圈以老人客戶(hù)、銀行、政府、機(jī)構(gòu)為內(nèi)環(huán)，依據(jù)老年客戶(hù)需求，圍繞多樣化客群以及醫(yī)、養(yǎng)、住、行、學(xué)、玩等多元場(chǎng)景，布局生活系統(tǒng)、服務(wù)系統(tǒng)、醫(yī)療系統(tǒng)、文化旅游系統(tǒng)和產(chǎn)業(yè)系統(tǒng)五大類(lèi)場(chǎng)景。
圍繞這五類(lèi)大場(chǎng)景，派生出智慧社區(qū)、智慧醫(yī)療、智慧食堂等十九個(gè)生態(tài)鏈，通過(guò)構(gòu)建金融場(chǎng)景，分析老年客戶(hù)需求流量，完善金融場(chǎng)景，最終構(gòu)成一個(gè)老年客戶(hù)、銀行、政府、機(jī)構(gòu)多方共贏的養(yǎng)老金融生態(tài)圈。
智慧養(yǎng)老金融生態(tài)圈的特點(diǎn)
在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)背景下，智慧養(yǎng)老金融生態(tài)圈的精髓是以金融科技為支撐，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)+ 金融場(chǎng)景的方式服務(wù)客戶(hù)端到端的過(guò)程。將金融需求融入到養(yǎng)老生活、醫(yī)療等場(chǎng)景中，讓銀行經(jīng)營(yíng)觸角全方位滲透養(yǎng)老場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)信息流的場(chǎng)景化與動(dòng)態(tài)化，完成現(xiàn)金流的可視化與可控化；逐漸從點(diǎn)對(duì)點(diǎn)過(guò)渡到以點(diǎn)帶鏈以點(diǎn)帶面的金融生態(tài)，實(shí)現(xiàn)線上線下協(xié)同，實(shí)現(xiàn)各種資源的高效配置和共享，打通了參與各方的信息、物質(zhì)、資金通道，提高了資源的利用效率。
智慧養(yǎng)老金融生態(tài)圈的作用
智慧養(yǎng)老金融生態(tài)圈，是以搭建智慧養(yǎng)老金融平臺(tái)為切入點(diǎn)，建立銀行、政府、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、老年客戶(hù)四位一體的全方位資源整合平臺(tái)，將金融服務(wù)嵌入生態(tài)場(chǎng)景中，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等金融科技，實(shí)現(xiàn)政府監(jiān)管、服務(wù)對(duì)接、活動(dòng)預(yù)約和健康照料等功能。
為老年客戶(hù)提供包括健康養(yǎng)生、醫(yī)療康復(fù)、文化旅游體育等生活服務(wù)、財(cái)富管理金融服務(wù)、養(yǎng)老金金融服務(wù)、法律等智能養(yǎng)老顧問(wèn)一站式服務(wù)；為機(jī)構(gòu)提供普惠、數(shù)字供應(yīng)鏈、投貸聯(lián)動(dòng)、并購(gòu)、融資租賃等多種融資服務(wù)；為政府提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理、養(yǎng)老監(jiān)管，具有長(zhǎng)三角一體化的運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)；為各方提供便捷金融和非金融服務(wù)，提升智慧養(yǎng)老服務(wù)水平和金融服務(wù)能力，推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)多方共贏。
構(gòu)建路徑
打造智慧養(yǎng)老金融平臺(tái)
商業(yè)銀行可以通過(guò)自建、共建、嵌入建設(shè)等多樣化路徑，將自身打造成為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資源的整合者，發(fā)揮金融科技的作用，重點(diǎn)打造養(yǎng)智慧養(yǎng)老金融平臺(tái)，成為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)供需兩端服務(wù)流的連接器和資金流的轉(zhuǎn)換器，最終形成客戶(hù)流-資金流-信息流在養(yǎng)老金融生態(tài)圈內(nèi)的閉環(huán)運(yùn)作，形成多個(gè)區(qū)域緊密型的產(chǎn)品商——服務(wù)商——物業(yè)商的合作聯(lián)合體。
圖：智慧養(yǎng)老金融平臺(tái)
1. 自建
商業(yè)銀行智慧養(yǎng)老金融平臺(tái)以開(kāi)放銀行平臺(tái)建設(shè)為依托，梳理養(yǎng)老行業(yè)各類(lèi)服務(wù)與需求，采用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等技術(shù)手段，面向政府、老年客戶(hù)和供應(yīng)商，提供信息管理、服務(wù)支撐、服務(wù)結(jié)算、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、服務(wù)監(jiān)管等服務(wù)，將人工智能、互聯(lián)網(wǎng)思維與養(yǎng)老服務(wù)有機(jī)結(jié)合起來(lái)，實(shí)現(xiàn)線上+線下的養(yǎng)老服務(wù)與管理體系，向老年客戶(hù)提供合適的體醫(yī)養(yǎng)融合養(yǎng)老解決方案和服務(wù)。智慧養(yǎng)老金融平臺(tái)以統(tǒng)一的接入標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范，構(gòu)建開(kāi)放融合的網(wǎng)絡(luò)金融新生態(tài)。
2. 合作共建
商業(yè)銀行可以與科技軟件公司合作，共享客戶(hù)和數(shù)據(jù)，在平臺(tái)大數(shù)據(jù)分析支持下，真正實(shí)現(xiàn)參與者之間的資源共享，提高資源利用率，并通過(guò)第三方渠道向老年客戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)，借助雙方平臺(tái)與資源，細(xì)分市場(chǎng)，結(jié)合各自的資源優(yōu)勢(shì)打造互補(bǔ)的聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)方式。
譬如上海友康信息科技有限公司，該公司已進(jìn)入實(shí)現(xiàn)盈利模式，有新一代智慧養(yǎng)老服務(wù)平臺(tái)和成熟完善的供應(yīng)商服務(wù)體系，該平臺(tái)對(duì)接政府、供應(yīng)商和老人，能提供智能便捷的養(yǎng)老平臺(tái)運(yùn)營(yíng)服務(wù)，具有平臺(tái)智慧養(yǎng)老數(shù)據(jù)服務(wù)技術(shù)和長(zhǎng)三角一體化的運(yùn)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行在和該類(lèi)公司合作中可以獲得和政府、供應(yīng)商、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的資源共享，借助雙方平臺(tái)與資源，向客戶(hù)進(jìn)行聯(lián)合營(yíng)銷(xiāo)，獲得共贏。
3. 嵌入
商業(yè)銀行可以以股權(quán)投資類(lèi)似上海友康信息科技有限公司的科技軟件公司，助其上市發(fā)展壯大，可以讓該類(lèi)平臺(tái)嵌入商業(yè)銀行的開(kāi)放銀行平臺(tái)、商業(yè)銀行進(jìn)入該類(lèi)平臺(tái)合作，或嵌入政府養(yǎng)老平臺(tái)的養(yǎng)老服務(wù)的某一服務(wù)功能模塊。
構(gòu)建智慧養(yǎng)老金融平臺(tái)廣泛的生態(tài)聯(lián)盟
商業(yè)銀行以智慧養(yǎng)老金融平臺(tái)構(gòu)建廣泛的生態(tài)聯(lián)盟，與當(dāng)?shù)卣⑿袠I(yè)、企業(yè)、社區(qū)服務(wù)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)BCG（企業(yè)、老人客戶(hù)、政府）的全面覆蓋，還可以和長(zhǎng)三角及國(guó)外先進(jìn)地區(qū)等區(qū)域?qū)樱瑓f(xié)同相關(guān)部門(mén)整合資源，構(gòu)建區(qū)域性養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟等，構(gòu)筑養(yǎng)智慧老金融生態(tài)圈，打通G端、B端、C端，覆蓋C、B、G三端的業(yè)務(wù)門(mén)戶(hù)，提供端到端的解決方案，形成商業(yè)銀行完備的養(yǎng)老金融生態(tài)體系。
1. 助力G端客戶(hù)提升政府治理能力
商業(yè)銀行智慧養(yǎng)老金融平臺(tái)可以縱向覆蓋省、市、區(qū)和居委等，橫向連接民政、衛(wèi)建委等，多級(jí)平臺(tái)數(shù)據(jù)共享，在智慧養(yǎng)老金融平臺(tái)大數(shù)據(jù)分析支持下，助力政府部門(mén)開(kāi)展精準(zhǔn)的養(yǎng)老政策研究和金融監(jiān)管，提升政府治理能力，推動(dòng)養(yǎng)老政策的頂層設(shè)計(jì)和養(yǎng)老體系標(biāo)準(zhǔn)化的建立。
2. 支持B端客戶(hù)改善業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和融資需求，形成產(chǎn)業(yè)微生態(tài)
加強(qiáng)智慧養(yǎng)老金融平臺(tái)和上海市大數(shù)據(jù)普惠金融應(yīng)用等平臺(tái)的對(duì)接，以普惠金融為重點(diǎn)，著力關(guān)注和捕捉跟著長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)政策于全國(guó)范圍布局，開(kāi)發(fā)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)，擴(kuò)大抵質(zhì)押貸款范圍、應(yīng)收賬款貸款，允許營(yíng)利性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)以有償取得的土地、設(shè)施等資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款和信用貸款。
借助智慧養(yǎng)老金融平臺(tái)，以養(yǎng)老金融數(shù)字供應(yīng)鏈提高養(yǎng)老小企業(yè)融資可得性和金融服務(wù)線上數(shù)字化水平；探索養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資基金，為智慧養(yǎng)老金融平臺(tái)提供投貸聯(lián)動(dòng)、境內(nèi)外上市及并購(gòu)、融資租賃、股權(quán)、債權(quán)、私募股權(quán)基金多元化融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈和金融鏈共贏發(fā)展。
3. 幫助C端客戶(hù)實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)保值增值，提供全方位服務(wù)
圍繞智慧養(yǎng)老金融平臺(tái)，為老年客戶(hù)提供健康養(yǎng)生、法律顧問(wèn)、投資理財(cái)?shù)瑞B(yǎng)老投資服務(wù)，提升養(yǎng)老資產(chǎn)收益率，提高個(gè)人養(yǎng)老消費(fèi)能力。
4. 打造長(zhǎng)三角一體化的養(yǎng)老金融平臺(tái)，開(kāi)展區(qū)域和國(guó)際合作
將智慧養(yǎng)老金融平臺(tái)打造成長(zhǎng)三角區(qū)一體化域智慧養(yǎng)老金融平臺(tái)，共享數(shù)據(jù)信息和養(yǎng)老服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，開(kāi)展長(zhǎng)三角養(yǎng)老服務(wù)區(qū)域合作，促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)協(xié)同發(fā)展。同時(shí)，引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)康養(yǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)和企業(yè)，開(kāi)展融資合作、融智合作，提供配套的全球金融服務(wù)支持。
打造全業(yè)務(wù)、全生命周期智慧養(yǎng)老金融場(chǎng)景
商業(yè)銀行借助金融科技的大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，可以打造老年人全業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈金融場(chǎng)景、打造智慧社區(qū)、長(zhǎng)期養(yǎng)護(hù)、康復(fù)護(hù)理等養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)商場(chǎng)景，綜合化財(cái)富管理場(chǎng)景和養(yǎng)老金金融服務(wù)場(chǎng)景，將金融服務(wù)深入滲透至養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈和各類(lèi)老年客戶(hù)生活場(chǎng)景中，提升客戶(hù)粘性，全面升級(jí)轉(zhuǎn)型養(yǎng)老金融服務(wù)，打造服務(wù)老年客戶(hù)全生命周期的養(yǎng)老金融生態(tài)圈。
1. 跨界合作，打造養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈全業(yè)務(wù)場(chǎng)景
(1)養(yǎng)老企業(yè)應(yīng)收賬款融資場(chǎng)景設(shè)計(jì)。商業(yè)銀行將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)內(nèi)核心企業(yè)接入智慧養(yǎng)老金融平臺(tái)，將養(yǎng)老核心企業(yè)與其產(chǎn)業(yè)鏈上多級(jí)供應(yīng)商之間基于真實(shí)貿(mào)易背景的應(yīng)收賬款通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)上鏈，轉(zhuǎn)化為數(shù)字債權(quán)憑證，該數(shù)字債權(quán)憑證經(jīng)養(yǎng)老核心企業(yè)進(jìn)行確權(quán)后，養(yǎng)老中小微企業(yè)可以轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，從而獲得融資。
場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)：在上述場(chǎng)景下，智慧養(yǎng)老金融平臺(tái)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)能夠推動(dòng)養(yǎng)老核心企業(yè)、鏈屬中小企業(yè)和商業(yè)銀行形成三贏局面，一方面以區(qū)塊鏈技術(shù)解決了小微企業(yè)受信用條件限制，難以將應(yīng)收賬款通過(guò)保理或質(zhì)押融資方式獲得資金流的問(wèn)題，有利于小微企業(yè)的再投資和擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模；另一方面可以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行養(yǎng)老小微信貸業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展。
(2)CCRC為代表的養(yǎng)老地產(chǎn)社區(qū)場(chǎng)景。商業(yè)銀行通過(guò)產(chǎn)業(yè)投資基金等方式，為其提供包括PPP融資、銀團(tuán)貸款、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)貸款、運(yùn)營(yíng)收益權(quán)質(zhì)押貸款、大型設(shè)備融資租賃、股權(quán)投資等綜合金融等服務(wù)。
一方面獲取資金回報(bào)，另一方面為老年客戶(hù)提供穩(wěn)定入住權(quán)益，將保險(xiǎn)理財(cái)和健康養(yǎng)老相結(jié)合，設(shè)計(jì)養(yǎng)老醫(yī)療、文化體育、旅游教育的短中長(zhǎng)期消費(fèi)信貸產(chǎn)品或權(quán)益產(chǎn)品，也可為集團(tuán)內(nèi)保險(xiǎn)單位合作設(shè)立團(tuán)體型養(yǎng)老保障產(chǎn)品，提供一整套可落地的一站式團(tuán)體養(yǎng)老規(guī)劃產(chǎn)品和服務(wù)。
(3)老年器械設(shè)備、老年農(nóng)產(chǎn)品等老年供應(yīng)商場(chǎng)景。商業(yè)銀行根據(jù)采購(gòu)量大小為供應(yīng)商匹配相應(yīng)的授信額度，根據(jù)養(yǎng)老產(chǎn)品供應(yīng)商的業(yè)績(jī)、服務(wù)質(zhì)量等具體情況為其提供更多金融產(chǎn)品。圍繞老人住房、老人大學(xué)等場(chǎng)景，打造專(zhuān)屬場(chǎng)景消費(fèi)信貸產(chǎn)品，持續(xù)豐富信用卡出行、旅游、美食等權(quán)益和服務(wù)。
(4)文化體育旅游、智慧出行等消費(fèi)場(chǎng)景。商業(yè)銀行可將繳費(fèi)中心接口嵌入景區(qū)網(wǎng)頁(yè)或APP，開(kāi)展旅居養(yǎng)老服務(wù)。養(yǎng)老消費(fèi)賬戶(hù)在其行內(nèi)整個(gè)養(yǎng)老生態(tài)圈內(nèi)的合作機(jī)構(gòu)中皆可以享受更好且專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)，該類(lèi)型C端客戶(hù)利用大數(shù)據(jù)的手段通過(guò)金融賬戶(hù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。從內(nèi)部已有合作客戶(hù)開(kāi)始，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)模式建立延展到外部客戶(hù)，包含消費(fèi)金融到供應(yīng)鏈金融再到資產(chǎn)證券化應(yīng)用的多種金融服務(wù)場(chǎng)景。
2. 設(shè)計(jì)智慧社區(qū)、長(zhǎng)期養(yǎng)護(hù)、康復(fù)護(hù)理等養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)商場(chǎng)景
(1)為高凈值客戶(hù)設(shè)計(jì)金融+養(yǎng)老+醫(yī)療場(chǎng)景。對(duì)高凈值老年客戶(hù)和家庭，商業(yè)銀行提供金融+養(yǎng)老+醫(yī)療的一站式終身醫(yī)療健康服務(wù)和健康保障解決方案，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理+養(yǎng)老規(guī)劃+服務(wù)管理一體化的新模式，提供健康金融服務(wù)產(chǎn)品，有效降低家庭成員的患病風(fēng)險(xiǎn)、改善健康狀況，提高家庭抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
商業(yè)銀行通過(guò)建立嚴(yán)格的服務(wù)準(zhǔn)入門(mén)檻和服務(wù)品質(zhì)評(píng)價(jià)機(jī)制，可以代理稀缺、獨(dú)特的養(yǎng)老服務(wù)資源，為銀行忠誠(chéng)老年客戶(hù)提供增值養(yǎng)老服務(wù)；還可以發(fā)掘、培育在互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療、消費(fèi)醫(yī)療、智慧醫(yī)療等領(lǐng)域擁有關(guān)鍵能力的潛力型企業(yè)，借此為高凈值客戶(hù)構(gòu)建起覆蓋線上線下全場(chǎng)景，以及診前、診中與診后全流程的健康服務(wù)。
場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)：這一場(chǎng)景模式能幫助高凈值客戶(hù)把從健康篩查、疾病預(yù)防，到問(wèn)診、治療、康復(fù)的全程管理起來(lái)，并從個(gè)人健康場(chǎng)景延伸到更符合國(guó)人理念和需求的全家健康場(chǎng)景，同時(shí)也意味著高凈值客戶(hù)與商業(yè)銀行之間的密不可分的深度粘性關(guān)系。
(2)手機(jī)銀行引入微醫(yī)健康平臺(tái)，設(shè)計(jì)互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療+金融場(chǎng)景。智慧養(yǎng)老金融平臺(tái)可以與頭部互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療健康平臺(tái)微醫(yī)合作，在手機(jī)銀行健康醫(yī)療板塊正式上線微醫(yī)健康醫(yī)療服務(wù)，在手機(jī)銀行內(nèi)上線預(yù)約掛號(hào)、在線問(wèn)診、專(zhuān)家問(wèn)診、健康檔案、疾病庫(kù)、健康商城、健康咨詢(xún)、轉(zhuǎn)診預(yù)約、終極綠通等功能。
場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)：微醫(yī)健康醫(yī)療服務(wù)場(chǎng)景有助于提升商業(yè)銀行客戶(hù)黏性，是開(kāi)放銀行互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療+金融探索的新模式，可以滿足老年客戶(hù)對(duì)醫(yī)療健康的剛性需求，擴(kuò)大商業(yè)銀行在線服務(wù)范圍。
(3)商業(yè)銀行還可以提供物業(yè)改造、裝修、人才培訓(xùn)等場(chǎng)景融資支持養(yǎng)老運(yùn)營(yíng)商，并通過(guò)監(jiān)控未來(lái)資金來(lái)源以防控風(fēng)險(xiǎn)。
3. 構(gòu)建綜合化財(cái)富管理場(chǎng)景
(1)完善財(cái)富管理體系，加快養(yǎng)老金融數(shù)字化服務(wù)轉(zhuǎn)型，整合重建手機(jī)銀行養(yǎng)老專(zhuān)區(qū)，開(kāi)發(fā)關(guān)愛(ài)版（適老性）手機(jī)銀行服務(wù)，逐步實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行養(yǎng)老金融相關(guān)模塊與政府端平臺(tái)對(duì)接。
(2) 理財(cái)保險(xiǎn)方面，以人工+智能投顧服務(wù)，設(shè)計(jì)資產(chǎn)配置+養(yǎng)老規(guī)劃+健康管理+法律顧問(wèn)的綜合化養(yǎng)老金融服務(wù)場(chǎng)景。商業(yè)銀行還可以構(gòu)建集團(tuán)保險(xiǎn)保險(xiǎn)理財(cái)+養(yǎng)老服務(wù)一體化場(chǎng)景，為老人提供全生命周期的綜合康養(yǎng)服務(wù)方案和保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，F(xiàn)OF方式發(fā)行養(yǎng)老目標(biāo)基金。
4. 構(gòu)建養(yǎng)老金金融服務(wù)場(chǎng)景
(1)養(yǎng)老金代管，商業(yè)銀行可以提供社保基金和企業(yè)年金代收代付、長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)資金和資產(chǎn)托管等服務(wù)，設(shè)計(jì)年金+投資顧問(wèn)+咨詢(xún)管理顧問(wèn)+養(yǎng)老服務(wù)金融服務(wù)場(chǎng)景。
(2)養(yǎng)老金領(lǐng)取、查詢(xún)和監(jiān)管，借助移動(dòng)端的手機(jī)人臉識(shí)別技術(shù)，完成基本養(yǎng)老金的線上領(lǐng)取、查詢(xún)。政府部門(mén)可通過(guò)智慧養(yǎng)老金融平臺(tái)，借助大數(shù)據(jù)分析，對(duì)老年客戶(hù)養(yǎng)老金的發(fā)放與領(lǐng)取實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，老年客戶(hù)可在智慧養(yǎng)老金融平臺(tái)上查詢(xún)和實(shí)時(shí)監(jiān)管自身養(yǎng)老保險(xiǎn)金情況。
為構(gòu)建智慧養(yǎng)老金融生態(tài)圈，商業(yè)銀行搭建智慧養(yǎng)老平臺(tái)，運(yùn)用人工智能等金融科技，打通養(yǎng)老服務(wù)供需兩端的有機(jī)鏈接；開(kāi)展基于場(chǎng)景的金融創(chuàng)新，運(yùn)用區(qū)塊鏈等提高養(yǎng)老行業(yè)盈利能力，打通養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈各企業(yè)等各方資源和信息，高效溝通，協(xié)同發(fā)展，成為融資和融智賦能相結(jié)合的資源整合者。
在世紀(jì)疫情沖擊下，面臨外部環(huán)境不確定和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展重壓，商業(yè)銀行進(jìn)一步提升數(shù)字化能力，用數(shù)字技術(shù)提高金融服務(wù)效率和覆蓋面，在推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，也為自身轉(zhuǎn)型發(fā)展注入新動(dòng)力。
